買房租房?jī)?yōu)劣大PK 15年后看哪種方式更劃算？

    剛剛過去的房交會(huì)上，開發(fā)商終于一改過去的遮遮掩掩，大張旗鼓地打起了優(yōu)惠牌。房?jī)r(jià)下降讓不少一直靠租房過渡的準(zhǔn)購房者們，不禁又一次陷入猶豫，究竟是此時(shí)出手買房合適，還是繼續(xù)租房劃算？

    趙先生手頭有20萬元的現(xiàn)金，一直有在大連買房的想法，但目前仍在租房。記者請(qǐng)瑞家地產(chǎn)二手房按揭中心專業(yè)人士按照趙先生的實(shí)際情況，給他算了一筆賬，仔細(xì)比較了此時(shí)出手買房和繼續(xù)租房15年后的利與弊。

    為了方便計(jì)算，二手房專業(yè)人士假定趙先生拿出18.4萬元用于首付和稅費(fèi)，按照目前的二手房?jī)r(jià)格水平，假定趙先生的購房目標(biāo)是一套位于主城區(qū)內(nèi)，面積為50平方米、總價(jià)57.5萬元的二手房。除了設(shè)定趙先生目標(biāo)房產(chǎn)的價(jià)值，二手房專業(yè)人士假定趙先生每個(gè)月可以自由支配3630元的閑錢。

    買房15年后擁有一套房產(chǎn)

    買房共需花83.7萬

    首付：17.5萬稅費(fèi)：9000元償付貸款利息及本金：65.3萬

    不考慮中介費(fèi)用，假設(shè)趙先生購房需要支付17.5萬元的首付，如果辦理的是商業(yè)貸款，需要貸40萬，還款期限假設(shè)為15年。按照目前的按揭貸款利率，以基準(zhǔn)利率7.05%計(jì)算，趙先生每月要支付3630元的月供，那么，15年總共的利息是25.3萬元。

    除此之外，加上最初支付的1%契稅和物業(yè)維修基金等費(fèi)用，各項(xiàng)稅費(fèi)共要支出9000元。

    如此算來，趙先生購買這套房子的各種費(fèi)用合計(jì)包括，一次性投入現(xiàn)金18.4萬，其中含首付17.5萬和稅費(fèi)9000元；分15年支付月供，每月投入3630元，總共為65.3萬，相當(dāng)于貸款40萬，利息25.3萬。

    15年后，趙先生花費(fèi)了18.4＋65.3=83.7萬，擁有的是一套住宅。

    租房15年后擁有65.26萬資金

    只租不買能省65.26萬

    租房省下的錢及儲(chǔ)蓄利息：36萬+1.2萬=37.2萬省下的首付錢及儲(chǔ)蓄利息：18.4萬+9.66萬=28.06萬

    如果趙先生不是買房，而是用同樣的資金來租這一套房子的話，為了方便計(jì)算，假設(shè)這套房子每月的租金為1630元，而且15年不變，那趙先生每月手頭的3630元閑錢還剩下2000元。假定趙先生將每月剩下的2000元用作儲(chǔ)蓄，為了便于計(jì)算，采用每年整存整取的方式，根據(jù)目前的存款利率3.50%計(jì)算，15年下來，趙先生能獲得約為1.2萬元的存款利息。

    另外，假設(shè)趙先生當(dāng)初用于首付的18.4萬元固定資金也用作儲(chǔ)蓄，選擇15次1年期定期存款，按整存整取的方式，根據(jù)目前3.50%的利率計(jì)算，15年后，趙先生獲得的利息為9.66萬元。

    如此一來，15年后，趙先生實(shí)際支出了1630元×12月×15年=29.3萬元的房租，而15年中，趙先生儲(chǔ)蓄獲得的利潤為9.66+1.2=10.86萬。與買房支出83.7萬元相比，趙先生相當(dāng)于省下了 83.7-29.3+10.86=65.26萬的資金。

    比較：房?jī)r(jià)漲幅超過13.5%買房才劃算

    二手房專業(yè)人士分析，對(duì)于趙先生來說，僅憑現(xiàn)有的數(shù)字直觀地看，買房與租房的區(qū)別在于，15年后，買房會(huì)擁有一套主城區(qū)的50平方米二手房，租房會(huì)擁有65.26萬元的資金。需要比較的就是，15年后，究竟是這套二手房?jī)r(jià)值更高，還是65.26萬元的資金價(jià)值更高。

    按照總價(jià)57.5萬元計(jì)算，這套二手房的單價(jià)相當(dāng)于11500元。假設(shè)用65.26萬的資金來購買50平方米的房子，相當(dāng)于單價(jià)為13052元。

    也就是說，趙先生買房是賠是賺，要取決于15年后這套50平方米的二手房單價(jià)能否上漲 1552元（注：13052-11500=1552），相當(dāng)于房?jī)r(jià)能否上漲13.5%。只有每平方米的房?jī)r(jià)上漲了13.5%，趙先生買房才跟租房的收益持平；如果漲幅低于13.5%，那么買房就不如租房劃算；如果房?jī)r(jià)漲幅高于13.5%，那么買房要比租房劃算。

    建議：還要考慮自身實(shí)際情況

    對(duì)此，瑞家地產(chǎn)運(yùn)營部經(jīng)理蔡一涵分析，表面上看，房?jī)r(jià)在15年內(nèi)上漲13.5%并不困難，在過去的15年中，房?jī)r(jià)的上漲遠(yuǎn)不止13.5%，但是從實(shí)際的情況出發(fā)，考慮各種綜合的因素，買房并不一定就比租房劃算。

    首先，大連的房?jī)r(jià)剛剛經(jīng)歷了一次高幅度的上漲，目前市內(nèi)的房?jī)r(jià)已經(jīng)達(dá)到了每平方米11000元以上，房?jī)r(jià)達(dá)到一定的高度后，增長(zhǎng)的速度將會(huì)有所放緩。目前樓市正處于調(diào)控之中，短期內(nèi)大幅增長(zhǎng)的可能性也不大。

    第二，并不是所有的人都適合買房，對(duì)于一些特定的人群，租房要比買房更適合自身的實(shí)際情況。畢竟，不管是買房還是租房，保證獲得最好的生活質(zhì)量才是最終要追求的。

    而反觀租房，除了單純的數(shù)字比較外，租房也未必比買房劃算。租房的優(yōu)勢(shì)在于手頭會(huì)擁有一大筆資金，但關(guān)鍵要看這筆資金是否有合適的投資渠道，能夠保證增值。目前物價(jià)上漲比較快，如果沒有好的投資渠道，這筆資金將面臨貶值。

    另外，業(yè)內(nèi)人士表示，上述的例子只是為了方便比較的一個(gè)理想化的狀態(tài)，利率采用的也是基準(zhǔn)利率。目前本市的購房貸款利率已經(jīng)有了松動(dòng)，部分銀行出現(xiàn)了85折的優(yōu)惠，而利率在樓市中的杠桿作用非常重要，其變化也是必須要考慮進(jìn)去的因素。