銀監(jiān)會主席尚福林談銀監(jiān)會成立十年歷史貢獻

    2013年4月28日，中國銀監(jiān)會成立滿10年?；仡欉@10年，銀監(jiān)會引領推動銀行業(yè)把握國內經濟長期向好的歷史機遇，抵御國際金融危機的嚴重沖擊，開創(chuàng)了銀行業(yè)改革發(fā)展及監(jiān)管工作的新局面。在成立10年這一極具紀念意義的重要時點，銀監(jiān)會主席尚福林接受了本報記者專訪。

    記者：初步構建起符合中國國情和銀行業(yè)發(fā)展實際的監(jiān)管模式，應當是銀監(jiān)會成立之后需要著手解決的首要問題。請問銀監(jiān)會是從哪些方面入手，逐步搭建并不斷完善符合中國實際的監(jiān)管模式？

    尚福林：銀監(jiān)會自成立以來，始終保持國際眼光和前瞻視野，積極借鑒國際先進理念和良好實踐，同時緊密結合我國國情及銀行業(yè)發(fā)展實際，探索構建了符合中國實際的銀行業(yè)監(jiān)管模式。

    從完善監(jiān)管目標、構建審慎監(jiān)管體系、優(yōu)化監(jiān)管手段方法三方面入手，銀監(jiān)會不斷推動監(jiān)管革新，提升監(jiān)管有效性。

    銀監(jiān)會的法定監(jiān)管目標是：“促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心，保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！睘橥七M這一目標穩(wěn)步實現(xiàn)，銀監(jiān)會成立伊始，就針對單體機構提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。針對我國銀行業(yè)信貸資產占主要地位的客觀實際，及時確立“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路。

    10年來，銀監(jiān)會積極構建宏觀審慎和微觀審慎相結合的監(jiān)管框架。提高逆周期審慎監(jiān)管能力，防止銀行業(yè)經營發(fā)展親周期波動加劇風險積累、沖擊實體經濟。建成全面覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等傳統(tǒng)風險和信息科技風險、表內外業(yè)務關聯(lián)風險、交叉?zhèn)魅撅L險等新型風險的監(jiān)管法規(guī)體系，先后發(fā)布實施600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，監(jiān)管法規(guī)制度的完備性、針對性和實用性不斷提高。豐富和完善審慎監(jiān)管“工具箱”，在實踐中自主形成了不良資產率、流動性、風險集中度、撥備覆蓋率等簡單實用的審慎監(jiān)管工具。同時，充分借鑒國際監(jiān)管改革最新成果，穩(wěn)步推進資本、杠桿率、撥備等一系列新監(jiān)管標準的中國化，監(jiān)管效能大幅提高。

    在不斷完善監(jiān)管制度的同時，銀監(jiān)會持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管手段方法，增強制度執(zhí)行力。銀監(jiān)會實行“高風險、高頻率、高強度，低風險、低頻率、低強度”的差異化監(jiān)管方法，堅持市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結合、緊密聯(lián)動，并積極運用現(xiàn)代信息科技提高監(jiān)管效能，先后自主開發(fā)和推廣運用非現(xiàn)場監(jiān)管指標監(jiān)測系統(tǒng)、大額風險預警系統(tǒng)、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)等。

    銀監(jiān)會還深度參與國際監(jiān)管改革，成為金融穩(wěn)定理事會（FSB）和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）正式成員。與51個國家和地區(qū)簽署諒解備忘錄或合作協(xié)議，跨境監(jiān)管合作明顯加強。

    記者：服務實體經濟是現(xiàn)代金融業(yè)的本質要求，在引導、促進銀行業(yè)提升服務實體經濟的水平方面，銀監(jiān)會做了哪些工作？

    尚福林：10年來，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)牢牢把握促進實體經濟發(fā)展轉型這個中心任務，積極健全促進宏觀經濟穩(wěn)定、支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，鼓勵創(chuàng)新體制機制和服務產品，助推破解經濟金融發(fā)展不平衡、不協(xié)調、不可持續(xù)的問題，服務實體經濟的能力和質效大幅提高。

    面對經濟結構調整升級的重大課題，銀監(jiān)會引領銀行業(yè)自覺將國家宏觀經濟政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經營計劃，加大對戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領域的支持力度；積極滿足國家重點項目、重要基礎設施建設、保障房建設和消費等領域的合理信貸需求；堅持“有保有壓、有扶有控、區(qū)別對待”原則，嚴格科學控制對高耗能、高污染和產能過剩行業(yè)企業(yè)的授信，大力推進綠色信貸，促進資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設步伐加快。

    在促進區(qū)域和城鄉(xiāng)金融協(xié)調發(fā)展上，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)金融機構向金融服務薄弱地區(qū)延伸，信貸資源向欠發(fā)達地區(qū)傾斜，支持中西部地區(qū)加快基礎設施建設、優(yōu)化生態(tài)環(huán)境，中西部地區(qū)貸款增速已連續(xù)四年明顯高于東部。注重城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展，將縣域特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村作為戰(zhàn)略重點，農村金融服務可獲得性明顯提升。目前，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋，涉農貸款增速已經連續(xù)數(shù)年明顯高于全部貸款平均增速，“三農”金融服務明顯改善。

    在小微企業(yè)金融服務方面，銀監(jiān)會推進健全小微企業(yè)金融服務機構體系，推動構建利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓和違約信息通報等專門機制，完善小微企業(yè)專業(yè)化服務的運營機制。經過10年努力，小微企業(yè)貸款增速已連續(xù)數(shù)年高于全部貸款平均增速，小微企業(yè)金融服務覆蓋面持續(xù)擴大，服務質量和效率顯著改善，為活躍市場經濟、充分吸納就業(yè)發(fā)揮了重要作用。

    記者：防范和化解金融風險是銀行業(yè)經營發(fā)展的永恒主題，銀監(jiān)會如何引領銀行業(yè)堅守風險底線？

    尚福林：牢筑風險防線是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線。銀監(jiān)會成立以來，在各方面的大力支持下，推動我國銀行業(yè)成功處置了歷史包袱，構建了較為健全完善的風險防控長效機制，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。

    銀監(jiān)會成立之初，大型銀行“技術破產”，不少中小銀行和農村信用社處于資不抵債邊緣。面對嚴峻形勢，銀監(jiān)會推動形成“不良資產一次性剝離，按照商業(yè)原則擇機專業(yè)化處置；政府、股東和銀行業(yè)金融機構合理分攤損失，運用發(fā)展成果持續(xù)消化歷史包袱”的一整套方法，成功處置不良貸款，推動數(shù)千家銀行業(yè)金融機構“起死回生”，逐步邁向良性發(fā)展軌道。同時，不良資產的專業(yè)性處置機構日益多元，市場化處置機制日益完善，殘余價值發(fā)現(xiàn)也日益充分。

    面對業(yè)務多元化、風險復雜化的趨勢，銀監(jiān)會推動風險防控從注重傳統(tǒng)信貸風險，轉變到同時兼顧表內各項業(yè)務重點風險、表內外關聯(lián)風險、外部風險傳染；從注重單體機構、單項業(yè)務風險，轉變到同時兼顧系統(tǒng)性區(qū)域性風險；從被動應對處置風險，轉變到前瞻管理防控風險。同時，強化銀行業(yè)金融機構風險防控第一責任人的角色定位，明確股東、董事會、高管層、監(jiān)事會的風險責任，銀行業(yè)風險防控的內生動力明顯增強。

    增強銀行業(yè)金融機構的風險抵御和消化吸收能力，是堅守風險底線的重要一環(huán)。銀監(jiān)會對此歷來高度重視，一直對資本數(shù)量和質量保持較高要求，鼓勵銀行業(yè)金融機構在發(fā)展較好的時期多計提撥備、多核銷不良貸款，建立健全逆周期動態(tài)資本和撥備政策框架及實施機制，夯實資本和撥備這兩道風險抵御防線。

    記者：在深化銀行業(yè)體制機制改革方面，銀監(jiān)會作出哪些努力？

    尚福林：深化體制機制改革和對外開放，是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的不竭動力。銀監(jiān)會一成立，就堅持“抓兩頭，帶中間”，以深化大型商業(yè)銀行和農村金融機構改革為抓手，帶動整個銀行業(yè)改革全面推進。

    體制改革方面，大型商業(yè)銀行沿著“財務重組---股份制改造---資本市場上市”的改革路線圖，實現(xiàn)了從資不抵債到資本充足、從“技術破產”到經營良好的轉變。農村信用社通過推進以產權制度改革為核心、以理順管理體制為重點的全面改革，扭轉了資不抵債、長期虧損的局面，支農主力軍作用明顯增強。中小銀行按照特色化發(fā)展、差異化競爭的總體戰(zhàn)略，逐步明晰服務“三農”、服務小微、服務社區(qū)的功能定位，核心競爭力、品牌知名度和市場影響力大為提升；政策性銀行和郵政儲蓄銀行改革穩(wěn)步推進，資產管理公司啟動商業(yè)化轉型，非銀行金融機構功能作用得到有效發(fā)揮，村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構有序設立。

    機制改革方面，銀監(jiān)會大力推進完善以良好公司治理為核心的現(xiàn)代治理機制，構造以流程銀行、扁平化管理為核心的業(yè)務運營機制，健全以資本約束和風險管理為核心的內控機制，重塑與風險調整后收益掛鉤、兼顧短期與長期激勵、注重效益與風險平衡的績效薪酬考評機制，推動我國銀行業(yè)健全現(xiàn)代銀行管理機制。

    銀行業(yè)對外開放水平顯著提高。通過引進合格戰(zhàn)略投資者，不僅帶來了資本，而且?guī)砹讼冗M的制度、技術、經驗和機制，較好地發(fā)揮了市場價值發(fā)現(xiàn)功能和機制改革助推功能。在華外資銀行本土化經營進一步深化，其國際化經營模式、差異化市場定位等經驗和實踐，也為中資銀行轉變經營理念、改進管理方式提供了有益參考。

    同時，我國銀行業(yè)加快了“走出去”步伐，中資銀行境外機構網點已達1500多個，中資銀行境外總資產近萬億美元，利用境內外兩個市場、兩種資源的能力不斷增強，為所在地經濟社會發(fā)展、居民生產生活和海外中國企業(yè)提供優(yōu)質金融服務的水平不斷提升，國際競爭力和影響力逐步提高。