銀監(jiān)會主席尚福林談銀監(jiān)會成立十年歷史貢獻(xiàn)

    2013年4月28日，中國銀監(jiān)會成立滿10年?；仡欉@10年，銀監(jiān)會引領(lǐng)推動銀行業(yè)把握國內(nèi)經(jīng)濟(jì)長期向好的歷史機(jī)遇，抵御國際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，開創(chuàng)了銀行業(yè)改革發(fā)展及監(jiān)管工作的新局面。在成立10年這一極具紀(jì)念意義的重要時點(diǎn)，銀監(jiān)會主席尚福林接受了本報記者專訪。

    記者：初步構(gòu)建起符合中國國情和銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際的監(jiān)管模式，應(yīng)當(dāng)是銀監(jiān)會成立之后需要著手解決的首要問題。請問銀監(jiān)會是從哪些方面入手，逐步搭建并不斷完善符合中國實(shí)際的監(jiān)管模式？

    尚福林：銀監(jiān)會自成立以來，始終保持國際眼光和前瞻視野，積極借鑒國際先進(jìn)理念和良好實(shí)踐，同時緊密結(jié)合我國國情及銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際，探索構(gòu)建了符合中國實(shí)際的銀行業(yè)監(jiān)管模式。

    從完善監(jiān)管目標(biāo)、構(gòu)建審慎監(jiān)管體系、優(yōu)化監(jiān)管手段方法三方面入手，銀監(jiān)會不斷推動監(jiān)管革新，提升監(jiān)管有效性。

    銀監(jiān)會的法定監(jiān)管目標(biāo)是：“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心，保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力?！睘橥七M(jìn)這一目標(biāo)穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)，銀監(jiān)會成立伊始，就針對單體機(jī)構(gòu)提出“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。針對我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)占主要地位的客觀實(shí)際，及時確立“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路。

    10年來，銀監(jiān)會積極構(gòu)建宏觀審慎和微觀審慎相結(jié)合的監(jiān)管框架。提高逆周期審慎監(jiān)管能力，防止銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展親周期波動加劇風(fēng)險積累、沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)。建成全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等傳統(tǒng)風(fēng)險和信息科技風(fēng)險、表內(nèi)外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險、交叉?zhèn)魅撅L(fēng)險等新型風(fēng)險的監(jiān)管法規(guī)體系，先后發(fā)布實(shí)施600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，監(jiān)管法規(guī)制度的完備性、針對性和實(shí)用性不斷提高。豐富和完善審慎監(jiān)管“工具箱”，在實(shí)踐中自主形成了不良資產(chǎn)率、流動性、風(fēng)險集中度、撥備覆蓋率等簡單實(shí)用的審慎監(jiān)管工具。同時，充分借鑒國際監(jiān)管改革最新成果，穩(wěn)步推進(jìn)資本、杠桿率、撥備等一系列新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的中國化，監(jiān)管效能大幅提高。

    在不斷完善監(jiān)管制度的同時，銀監(jiān)會持續(xù)優(yōu)化監(jiān)管手段方法，增強(qiáng)制度執(zhí)行力。銀監(jiān)會實(shí)行“高風(fēng)險、高頻率、高強(qiáng)度，低風(fēng)險、低頻率、低強(qiáng)度”的差異化監(jiān)管方法，堅持市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機(jī)結(jié)合、緊密聯(lián)動，并積極運(yùn)用現(xiàn)代信息科技提高監(jiān)管效能，先后自主開發(fā)和推廣運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測系統(tǒng)、大額風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)等。

    銀監(jiān)會還深度參與國際監(jiān)管改革，成為金融穩(wěn)定理事會（FSB）和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）正式成員。與51個國家和地區(qū)簽署諒解備忘錄或合作協(xié)議，跨境監(jiān)管合作明顯加強(qiáng)。

    記者：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代金融業(yè)的本質(zhì)要求，在引導(dǎo)、促進(jìn)銀行業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平方面，銀監(jiān)會做了哪些工作？

    尚福林：10年來，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)牢牢把握促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型這個中心任務(wù)，積極健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，鼓勵創(chuàng)新體制機(jī)制和服務(wù)產(chǎn)品，助推破解經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和質(zhì)效大幅提高。

    面對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級的重大課題，銀監(jiān)會引領(lǐng)銀行業(yè)自覺將國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策納入中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的支持力度；積極滿足國家重點(diǎn)項(xiàng)目、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障房建設(shè)和消費(fèi)等領(lǐng)域的合理信貸需求；堅持“有保有壓、有扶有控、區(qū)別對待”原則，嚴(yán)格科學(xué)控制對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)的授信，大力推進(jìn)綠色信貸，促進(jìn)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設(shè)步伐加快。

    在促進(jìn)區(qū)域和城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展上，銀監(jiān)會推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向金融服務(wù)薄弱地區(qū)延伸，信貸資源向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜，支持中西部地區(qū)加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)化生態(tài)環(huán)境，中西部地區(qū)貸款增速已連續(xù)四年明顯高于東部。注重城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，將縣域特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)可獲得性明顯提升。目前，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，涉農(nóng)貸款增速已經(jīng)連續(xù)數(shù)年明顯高于全部貸款平均增速，“三農(nóng)”金融服務(wù)明顯改善。

    在小微企業(yè)金融服務(wù)方面，銀監(jiān)會推進(jìn)健全小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，推動構(gòu)建利率風(fēng)險定價、獨(dú)立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓(xùn)和違約信息通報等專門機(jī)制，完善小微企業(yè)專業(yè)化服務(wù)的運(yùn)營機(jī)制。經(jīng)過10年努力，小微企業(yè)貸款增速已連續(xù)數(shù)年高于全部貸款平均增速，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量和效率顯著改善，為活躍市場經(jīng)濟(jì)、充分吸納就業(yè)發(fā)揮了重要作用。

    記者：防范和化解金融風(fēng)險是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的永恒主題，銀監(jiān)會如何引領(lǐng)銀行業(yè)堅守風(fēng)險底線？

    尚福林：牢筑風(fēng)險防線是銀行業(yè)及監(jiān)管部門的生命線。銀監(jiān)會成立以來，在各方面的大力支持下，推動我國銀行業(yè)成功處置了歷史包袱，構(gòu)建了較為健全完善的風(fēng)險防控長效機(jī)制，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

    銀監(jiān)會成立之初，大型銀行“技術(shù)破產(chǎn)”，不少中小銀行和農(nóng)村信用社處于資不抵債邊緣。面對嚴(yán)峻形勢，銀監(jiān)會推動形成“不良資產(chǎn)一次性剝離，按照商業(yè)原則擇機(jī)專業(yè)化處置；政府、股東和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理分?jǐn)倱p失，運(yùn)用發(fā)展成果持續(xù)消化歷史包袱”的一整套方法，成功處置不良貸款，推動數(shù)千家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“起死回生”，逐步邁向良性發(fā)展軌道。同時，不良資產(chǎn)的專業(yè)性處置機(jī)構(gòu)日益多元，市場化處置機(jī)制日益完善，殘余價值發(fā)現(xiàn)也日益充分。

    面對業(yè)務(wù)多元化、風(fēng)險復(fù)雜化的趨勢，銀監(jiān)會推動風(fēng)險防控從注重傳統(tǒng)信貸風(fēng)險，轉(zhuǎn)變到同時兼顧表內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)重點(diǎn)風(fēng)險、表內(nèi)外關(guān)聯(lián)風(fēng)險、外部風(fēng)險傳染；從注重單體機(jī)構(gòu)、單項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險，轉(zhuǎn)變到同時兼顧系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險；從被動應(yīng)對處置風(fēng)險，轉(zhuǎn)變到前瞻管理防控風(fēng)險。同時，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控第一責(zé)任人的角色定位，明確股東、董事會、高管層、監(jiān)事會的風(fēng)險責(zé)任，銀行業(yè)風(fēng)險防控的內(nèi)生動力明顯增強(qiáng)。

    增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險抵御和消化吸收能力，是堅守風(fēng)險底線的重要一環(huán)。銀監(jiān)會對此歷來高度重視，一直對資本數(shù)量和質(zhì)量保持較高要求，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展較好的時期多計提撥備、多核銷不良貸款，建立健全逆周期動態(tài)資本和撥備政策框架及實(shí)施機(jī)制，夯實(shí)資本和撥備這兩道風(fēng)險抵御防線。

    記者：在深化銀行業(yè)體制機(jī)制改革方面，銀監(jiān)會作出哪些努力？

    尚福林：深化體制機(jī)制改革和對外開放，是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的不竭動力。銀監(jiān)會一成立，就堅持“抓兩頭，帶中間”，以深化大型商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革為抓手，帶動整個銀行業(yè)改革全面推進(jìn)。

    體制改革方面，大型商業(yè)銀行沿著“財務(wù)重組---股份制改造---資本市場上市”的改革路線圖，實(shí)現(xiàn)了從資不抵債到資本充足、從“技術(shù)破產(chǎn)”到經(jīng)營良好的轉(zhuǎn)變。農(nóng)村信用社通過推進(jìn)以產(chǎn)權(quán)制度改革為核心、以理順管理體制為重點(diǎn)的全面改革，扭轉(zhuǎn)了資不抵債、長期虧損的局面，支農(nóng)主力軍作用明顯增強(qiáng)。中小銀行按照特色化發(fā)展、差異化競爭的總體戰(zhàn)略，逐步明晰服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的功能定位，核心競爭力、品牌知名度和市場影響力大為提升；政策性銀行和郵政儲蓄銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)，資產(chǎn)管理公司啟動商業(yè)化轉(zhuǎn)型，非銀行金融機(jī)構(gòu)功能作用得到有效發(fā)揮，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有序設(shè)立。

    機(jī)制改革方面，銀監(jiān)會大力推進(jìn)完善以良好公司治理為核心的現(xiàn)代治理機(jī)制，構(gòu)造以流程銀行、扁平化管理為核心的業(yè)務(wù)運(yùn)營機(jī)制，健全以資本約束和風(fēng)險管理為核心的內(nèi)控機(jī)制，重塑與風(fēng)險調(diào)整后收益掛鉤、兼顧短期與長期激勵、注重效益與風(fēng)險平衡的績效薪酬考評機(jī)制，推動我國銀行業(yè)健全現(xiàn)代銀行管理機(jī)制。

    銀行業(yè)對外開放水平顯著提高。通過引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，不僅帶來了資本，而且?guī)砹讼冗M(jìn)的制度、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和機(jī)制，較好地發(fā)揮了市場價值發(fā)現(xiàn)功能和機(jī)制改革助推功能。在華外資銀行本土化經(jīng)營進(jìn)一步深化，其國際化經(jīng)營模式、差異化市場定位等經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐，也為中資銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、改進(jìn)管理方式提供了有益參考。

    同時，我國銀行業(yè)加快了“走出去”步伐，中資銀行境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)1500多個，中資銀行境外總資產(chǎn)近萬億美元，利用境內(nèi)外兩個市場、兩種資源的能力不斷增強(qiáng)，為所在地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、居民生產(chǎn)生活和海外中國企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的水平不斷提升，國際競爭力和影響力逐步提高。