溫州：典當成不少溫商重要的融資方式

    上周，人民銀行再次提高存款準備金率，這使得銀行本來就很緊張的貸款額度再次被收緊。去年開始的“貸款難”，逼著急需要融資的人想方設法尋找銀行之外的融資途徑。在這種情況下，典當這種最古老的融資方式，被人們冷落了多年之后，又開始生機盎然。

    典當公司生意興隆

    “今年1月份，我們做了80來筆生意，發(fā)放出去的金額超過2000萬元。”位于市區(qū)百里東路的溫州申誠典當有限公司總經(jīng)理張志剛在認真核對了該公司近段時間以來的數(shù)據(jù)后告訴記者，不管是筆數(shù)還是金額，1月份都屬于“豐收”的一個月份。“銀行貸款越緊張，我們的生意就越好。”他說，溫州申誠典當有限公司的注冊資本金是3000萬元，2000萬元相當于資本金的60%以上。

    目前，溫州全市的典當行有50多家，去年以來，大多數(shù)典當行不是怕沒生意，而是擔心錢不夠。張志剛說，為了滿足更多人的融資需求，他們一方面要求股東追加資金投入，另外一方面也與銀行合作，以獲得銀行的信貸支持。溫州申誠典當有限公司最近就與某銀行取得合作，銀行將給予他們2000萬元的授信額度。去年，溫州申誠典當有限公司共受理500多筆典當生意，發(fā)放典當貸款總額超過2億元。最小的單筆金額只有300元，最多的超過200萬元。時間最短的只有2天，最長的半年。

    “生意好的時候，一下子忙不過來。”江濱路一典當行相關人士告訴記者，去年下半年以來，來典當行融資的人越來越多，抵押物也開始變得五花八門，帶著珠寶，書畫藝術品等上門要求典當?shù)娜瞬簧?。由于珠寶與藝術品需要專業(yè)的人來鑒定，而這些專家一般需要外聘，在繁忙的時候，他們只好謝絕一部分人的典當需求。即使在拒絕了部分生意之后，該典當行去年發(fā)放的典當貸款總額也達到了資本金的10倍左右。

    典當物以房產(chǎn)為主

    張志剛說，利用典當來融資的人越來越多，用于典當?shù)牡盅何镆苍絹碓蕉鄻踊３顺Ｒ?guī)的房產(chǎn)、汽車之外，近年來，黃金、珠寶、電腦、手表、字畫等東西也經(jīng)常出現(xiàn)在典當行。

    幾天前，市區(qū)某典當行接待了一位客戶，該客戶利用自己的IPAD做抵押，獲得了3000元的資金。該典當行負責人說，近年來，用數(shù)碼產(chǎn)品當?shù)盅何锏谋容^常見。另外，由于近年來黃金價格上漲較快，以黃金做抵押物的也比較常見。

    不過，從貸款發(fā)放的金額來看，還是以房產(chǎn)抵押為主。溫州申誠典當有限公司今年1月份共發(fā)放貸款2000萬元，房產(chǎn)抵押的雖然只有9筆，但是金額卻有1200萬元。房產(chǎn)之外的典當雖然有70筆，但金額只有800萬元。

    “溫州的房價高，相對來說，拿房產(chǎn)做抵押，可以獲得較多的資金。”張志剛介紹說，按照目前的市場行情，房產(chǎn)典當，最高可以貸到市場價的80%，而且經(jīng)過抵押登記，只需要三個工作日就可以拿到貸款，比銀行要快許多。比如一套市場價為300萬元的房子，專業(yè)機構的評估價格為200萬元，銀行如果按照八成放貸，最多只能給予160萬元的貸款，即使在貸款寬松的時候，也需要好幾個工作日才能發(fā)放到貸款人手里。而典當行則可以給予240萬元的貸款，而且所需時間很短。

    去年以來，用房產(chǎn)抵押來典當行融資的案例多了起來。張志剛分析說，這跟銀行貸款規(guī)模縮緊有關。以前，用產(chǎn)權做抵押到銀行貸款，雖然辦理的時間相對較長，但銀行的利率比典當行要優(yōu)惠不少，很多人傾向于到銀行貸款。但是近段時間以來，很多人發(fā)現(xiàn)，用產(chǎn)權做抵押在銀行已經(jīng)辦不了貸款，只能求助于典當行了。

    典當利率逐步上漲

    市場需求大了，典當行也隨行就市，逐步上調利率。記者日前詢問了市區(qū)幾家典當行，了解過來的行情是月息3分。“這個利息是根據(jù)商務部的指導價再結合市場行情得出的。”張志剛說，商務部對典當行的利息做了上限規(guī)定，利息是“銀行同期貸款利率+綜合費”，以房產(chǎn)抵押為例，“綜合費”最高不能超過2.7%，目前銀行半年內的貸款利率是5.6%，換成月息就是0.47%。也就是說，按照商務部的規(guī)定，典當行收取的月息不能超過3.17%。

    不同的抵押物，“綜合費”并不相同，黃金的“綜合費”就高達4.2%。不過目前，溫州典當行業(yè)不同的抵押物采用的是相同的利息，即大部分典當物都收取3%的月息。張志剛說，雖然不同典當行在利息方面可以不一致，但是同業(yè)之間也會相互參照，因此利息大致都差不多。此后，記者來到金誠典當，得到的回復也是所有典當物的月息統(tǒng)一為3分，沒有討價還價的余地。

    不過“三分息”并不是一成不變的利息，而是最近調整的結果。江濱路一典當行的負責人說，去年年初，典當行的利息還只有2分。去年以來，隨著銀行不斷加息，以及銀行貸款難度的逐漸加大，典當行也逐步調整利息，2.2分，2.4分，2.6分，2.8分，一直漲到了目前的3分。

    在計息方面，所有的典當公司都采用以日計息的方式，即資金使用幾天，算幾天的利息。如某人向典當行借款100萬元，那么一個月需要支付3萬元的利息，一天就是1000元。

    但是，不同的公司對“最少計息日”有不同的規(guī)定。有的是5天，有的是10天，也有的是7天。假設某典當行的最少計息日是7天，那么即使你使用的資金只有3天，也要算7天的利息。

    “雖然利息相對銀行來說比較高，但是我們可以做到貸款資金立等可取，因此急需要用錢的市民對這樣的利息也能接受。”張志剛說。