臺州八大舉措推進小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新

    2012年12月，省委、省政府決定在臺州設立浙江省小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)。近年來,臺州市以小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)為載體，初步建立了以民營經(jīng)濟為主導、小微企業(yè)為主體的實體經(jīng)濟相匹配的金融服務體系，創(chuàng)出了特色鮮明、在全國有廣泛影響的“臺州小微金融品牌”。主要做法是：

    (一)從健全小微金融組織體系入手，著力提高小微金融服務水平。一是加快小微金融服務專營機構建設。鼓勵國有、股份制商業(yè)銀行結合本行特色，積極設立小微金融服務專營機構，推動普惠金融發(fā)展。目前，全市已設立此類專營機構180家，其中2014年新增65家。二是加大對城商行的政策扶持。積極爭取合意貸款規(guī)模的傾斜支持，2014年度的增幅達20%以上，為近幾年來最高。三是組建臺州市金融投資公司。2014年新組建了臺州市金融投資公司，注冊資本30億元，成為推動我市重點產(chǎn)業(yè)和地方法人金融機構改革發(fā)展的重要力量。

    (二)從整合部門信用信息入手，著力構建金融服務信用信息共享平臺。一是平臺內(nèi)容注重針對性。緊緊圍繞銀行對企業(yè)客戶信用信息的實際需求，精心選擇信息的來源和品種，力求融入銀行的貸前審查、貸后監(jiān)管等業(yè)務流程之中。二是信息來源注重廣泛性。涵蓋工商、公安、法院、國稅、地稅等13個部門、78大類、600多細項，覆蓋45萬多家企業(yè)與個體工商戶，累計收集2900多萬條信用信息。三是查詢功能注重關聯(lián)性。平臺為銀行提供企業(yè)的基礎信息、綜合信息、信用評價和風險診斷等四大類查詢服務。四是信息更新注重可持續(xù)性。通過完善網(wǎng)絡平臺設施，建立信息實時更新機制，暢通了由部門向平臺流動的信息通道，基本實現(xiàn)了信用信息的實時更新。五是平臺服務注重公益性。平臺注冊為“非營利性社會組織”，實行“政府建設、財政出資、人行代管、免費查詢”的運作模式。

    (三)從建立小微企業(yè)信用保證基金入手，著力創(chuàng)新小微企業(yè)融資擔保機制。一是堅持學習借鑒。充分學習借鑒臺灣地區(qū)成功經(jīng)驗，緊密結合地方經(jīng)濟金融實際，創(chuàng)新信?；疬\行模式；專門聘請臺灣資深專家擔任信?；痤檰?。二是堅持政府主導。采用“政府出資為主、金融機構捐資為輔”設立模式，市、區(qū)兩級政府共出資4億元，7家合作銀行共捐資1億元；成立信?；疬\行中心，市金融辦作為業(yè)務主管部門。三是堅持服務小微?；饘嵭惺袌龌\作，明確擔保對象為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)。四是堅持風險共擔?；鹋c銀行風險共擔，突出銀行風險主體責任，基金對于各家合作銀行均實行單獨風險控制，一旦發(fā)生風險，銀行自身承擔20%。五是堅持公益性質(zhì)。信?；疬\行中心注冊為“非營利性社會組織”，擔保費率嚴格控制在年0.75%-1%。

    (四)從推動企業(yè)對接多層次資本市場入手，著力拓展小微企業(yè)融資渠道。一是強化政策引導。2014年出臺了《關于扶持企業(yè)直接融資發(fā)展的若干政策意見》，完善政策支撐，優(yōu)化服務指導。　二是強化輔導培訓。近兩年先后舉辦資本市場系列業(yè)務培訓會、臺州企業(yè)場外市場(新三板)業(yè)務研討會、行業(yè)發(fā)展資本論壇等多場大規(guī)模的培訓、推介活動，提高了企業(yè)對多層次資本市場知識的熟悉、掌握和運用能力。三是強化合作聯(lián)動。2013年臺州市及各縣(市、區(qū))政府分別與省股交中心簽訂了合作備忘錄，2014年與上海證券交易所簽訂了合作備忘錄。

    (五)從提高小微金融服務滿足率、滿意率入手，著力推動小微企業(yè)金融服務“二次騰飛”。以小微金融服務“四高三低”為抓手，推動建設小微企業(yè)金融服務制度創(chuàng)新高地、產(chǎn)品創(chuàng)新高地、模式創(chuàng)新高地和基礎設施高地。建立小微企業(yè)與銀行融資對接的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺，匯集臺州轄內(nèi)各銀行有代表性的230多款小微企業(yè)貸款特色產(chǎn)品，暢通了金融產(chǎn)品信息傳遞渠道。

    (六)從深化海峽兩岸小微金融合作交流入手，著力探索小微金融發(fā)展新模式。加強海峽兩岸小微金融深度合作，充分發(fā)揮海峽兩岸小微金融發(fā)展論壇的品牌效應。鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)積極參與兩岸合作，組織相關部門和金融專業(yè)人員赴臺灣學習或短期實習，邀請臺灣業(yè)內(nèi)專家來臺州開展工作指導。

    (七)從組建浙江(臺州)小微金融研究院入手，著力探索小微金融可持續(xù)發(fā)展路子。依托本土臺州學院的基礎力量，浙江(臺州)小微金融研究院于2015年1月正式掛牌成立。該研究院是全國首家專門從事小微金融研究的學術機構，在國內(nèi)獨一無二。具有以下三個突出特點：一是定位精準。二是多方共建。三是突出實踐。

    (八)從推進小微企業(yè)信用體系建設入手，著力優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境。加強“信用臺州”建設，臺州是人民銀行批準的創(chuàng)建小微企業(yè)信用體系建設試驗區(qū)，是浙江省唯一的試驗區(qū)，創(chuàng)造性地提出“六機制一環(huán)境”的總體思路，即建立共享、輔導、評價、增信、培育、服務機制，打造良好金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)建經(jīng)驗被人總行認可推介。

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    臺州金融的“小微”成績單

    2014年度，臺州金融業(yè)實現(xiàn)增加值252.27億元，同比增加9.4%，高于全市GDP增速，占全市GDP比重7.45%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重15.94%。全市銀行業(yè)金融機構貸款余額5039.37億元，年度新增貸款585.26億元，同比增長13.1%。小微貸款余額2050.58億元，比年初新增402.58億元，同比增長24.43%，小微貸款增速和增量居浙江省第一位和第三。臺州已連續(xù)六年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩個不低于”的目標；信貸資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款率僅1.19%，明顯低于全省平均水平。

    近年來，臺州著眼于解決小微企業(yè)融資難問題，以爭創(chuàng)國家小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)為抓手，集聚發(fā)展各類金融機構，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，目前已擁有臺州銀行、泰隆銀行、民泰銀行等3家本土城商行和180多家專注于小微企業(yè)的金融服務機構（其中，2014年新增65家），10家國有和股份制商業(yè)銀行成為總行或省行的試點行。這在全國都十分少見。

    各家金融機構專注于小微企業(yè)，開發(fā)“微貸”技術，小微金融創(chuàng)新產(chǎn)品達120多個。臺州銀行專門為做小本生意客戶開發(fā)的“小本貸款”、浙江泰隆商業(yè)銀行開發(fā)的國內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、浙江民泰商業(yè)銀行的“民泰隨意行”等產(chǎn)品，極大促進了信貸資金與小微企業(yè)的有效對接，廣受小微企業(yè)歡迎。

    為破解小微企業(yè)融資擔保難題、化解互保鏈風險，2014年，臺州成立全國首家小微企業(yè)信用保證基金?；鸩捎?ldquo;政府出資為主、金融機構捐資為輔”模式。市財政和7家合作銀行共同出資，首期規(guī)模5億元，單家企業(yè)擔保金額最高不超過500萬元，可為市區(qū)優(yōu)質(zhì)成長型小微企業(yè)提供累計50億元的增信擔保。截至目前，已發(fā)放擔保函607份，授信金額達11.16億元。