浙江三種方式吸納民間資本進(jìn)入銀行業(yè)

    浙江地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中民間資本占比持續(xù)走高，對(duì)于解決民間投融資難題，優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股本結(jié)構(gòu)，完善金融服務(wù)體系都具有積極意義。

    浙江吸納民資能夠取得顯著成效，除了區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)之外，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在推動(dòng)民資進(jìn)入銀行領(lǐng)域的方法也密不可分，其具體措施包括：結(jié)合機(jī)構(gòu)改制“存量置換”引入民資；推動(dòng)增資擴(kuò)股“存量擴(kuò)容”吸納民資；加速機(jī)構(gòu)新設(shè)“增量發(fā)展”吸納民資。

    記者韓雪萌近日，隨銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等六部門(mén)相繼出臺(tái)有關(guān)實(shí)施細(xì)則，民間資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的步伐加快。其中，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，被普遍解讀為是民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的重大利好。事實(shí)上，對(duì)于民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，監(jiān)管部門(mén)近年來(lái)一直采取鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)的態(tài)度，民資進(jìn)入銀行業(yè)已經(jīng)取得較大突破。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2011年年底，股份制商業(yè)銀行、城商行的普通股中，民間資本占比已經(jīng)達(dá)20%和45%。不少民間資本還成為股份制銀行的主要股東。在一些民間經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，有些中小銀行的民間資本股權(quán)已占多數(shù)。

    例如，在民間資本活躍的浙江，截至2012年一季度末，浙江156家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民間資本持股占比已達(dá)74.08%，其中40家地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為100%民間資本持股。浙江銀監(jiān)局局長(zhǎng)韓沂告訴記者，監(jiān)管部門(mén)和地方政府對(duì)民營(yíng)資本依法采取一視同仁的態(tài)度，擇優(yōu)吸納民間資本入股金融機(jī)構(gòu)是浙江地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中民間資本占比持續(xù)走高的關(guān)鍵，這對(duì)于解決民間投融資難題，優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股本結(jié)構(gòu)，完善金融服務(wù)體系都具有積極意義。

    為何浙江吸納民資能夠取得這樣的成效，除了因?yàn)閰^(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)之外，在韓沂看來(lái)，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)在推動(dòng)民資進(jìn)入銀行領(lǐng)域的方法密不可分。據(jù)他介紹，浙江在具體實(shí)施上采取了三種方式：

    方式一：結(jié)合機(jī)構(gòu)改制“存量置換”引入民資

    2006年城市信用社改建城商行過(guò)程中，隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，產(chǎn)生浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行兩家全民營(yíng)銀行。2010年以來(lái)，浙江監(jiān)管部門(mén)結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造規(guī)劃，推進(jìn)取消資格股、提升法人股比例、培育持股5%以上核心股東、清理規(guī)范職工股等各項(xiàng)股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化工作，積極引導(dǎo)龍頭民營(yíng)企業(yè)參與定向募股和增資擴(kuò)股。截至2012年一季度末，浙江已完成改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行3家，民營(yíng)資本股份平均占比達(dá)89.86%。

    方式二：推動(dòng)增資擴(kuò)股“存量擴(kuò)容”吸納民資

    自2004年浙商銀行由中外合資銀行重組設(shè)立時(shí)大量吸納民營(yíng)企業(yè)參與，成為全國(guó)首家民間資本控股的商業(yè)銀行后，2009年、2010年實(shí)施增資擴(kuò)股過(guò)程中又組織民營(yíng)企業(yè)分別認(rèn)購(gòu)21.56億股、38.52億股，分別占當(dāng)年新增發(fā)股份總額的85.71%、80.41%，截至2012年一季度末，該行民營(yíng)資本占比高達(dá)83.17%。另外，湖州銀行也通過(guò)增資擴(kuò)股持續(xù)提升民營(yíng)資本占比，2012年一季度末該行民營(yíng)資本占比63.23%，較三年前提高近18個(gè)百分點(diǎn)。

    方式三：加速機(jī)構(gòu)新設(shè)“增量發(fā)展”吸納民資

    2006年銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作為民營(yíng)資本投資入股銀行業(yè)再開(kāi)新渠道。截至2012年一季度末，浙江已組建的42家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行34家、農(nóng)村資金互助社7家、貸款公司1家)中，民營(yíng)資本平均占比達(dá)89.12%，且7家農(nóng)村資金互助社和1家貸款公司均由100%民營(yíng)資本組建。

    據(jù)記者了解，由于監(jiān)管引導(dǎo)準(zhǔn)確，措施得當(dāng)，浙江民間投資進(jìn)入銀行業(yè)渠道暢通，并成為擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、改善人民生活的一支重要力量。根據(jù)浙江銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，臺(tái)州地區(qū)三家民營(yíng)資本占比高于90%的城商行成立以來(lái)已累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款60萬(wàn)多筆、4000多億元，扶持小企業(yè)10萬(wàn)多家，直接或間接創(chuàng)造了逾百萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。在浙江，民營(yíng)資本的加入，不僅增強(qiáng)了民間投資的發(fā)展信心，促進(jìn)了民間投資發(fā)展環(huán)境的改善，也提升了銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效果。

    不過(guò)，浙江銀行業(yè)民間資本占比持續(xù)走高的態(tài)勢(shì)，也為銀行監(jiān)管提出了新的課題。韓沂表示，浙江銀監(jiān)局將在市場(chǎng)準(zhǔn)入審批上遵循規(guī)范、公正、透明、高效的原則，平等保護(hù)出資人投資需求和合法權(quán)益，審慎把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。他同時(shí)建議，有關(guān)政府部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)要加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)科學(xué)發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營(yíng)的引導(dǎo)力度，幫助企業(yè)健全法人治理和內(nèi)部監(jiān)督，培育誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和持續(xù)出資能力，并進(jìn)一步優(yōu)化國(guó)內(nèi)社會(huì)信用環(huán)境，通過(guò)產(chǎn)權(quán)明晰、合法完備的政策改善入股環(huán)境。