麗水各大銀行破解企業(yè)融資難題

    多措并舉，拓展融資渠道

    在1月31日舉行的全市項(xiàng)目推進(jìn)暨金融工作會(huì)議上，工商銀行麗水分行榮獲2011年度麗水市金融機(jī)構(gòu)支持麗水經(jīng)濟(jì)發(fā)展一等獎(jiǎng)。

    截至2011年末，該行本外幣各項(xiàng)貸款余額接近180億元，較年初增加近20億元，余額和增量在全市銀行機(jī)構(gòu)中均名列第一，其中，中小企業(yè)貸款比年初增加14.65億元，同比多增2.12億元，占全部貸款增量的74.10%。

    去年以來，服務(wù)中小企業(yè)，成為了國(guó)有銀行的一大工作主線。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，麗水市5大國(guó)有銀行為中小微企業(yè)提供貸款余額為356.6億元，比今年年初新增15.1億元。而在股份制商業(yè)銀行等其他銀行，也同樣參與到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的行列中來，并通過各自不同的形式，幫助企業(yè)減輕融資負(fù)擔(dān)，緩解資金難題。

    在浦發(fā)銀行，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，成為該行服務(wù)企業(yè)的重要舉措。為有效緩解銀行信貸規(guī)模不足的瓶頸，浦發(fā)銀行麗水支行整合信貸產(chǎn)品，除了流動(dòng)資金貸款，在銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方面，加大對(duì)有貿(mào)易背景企業(yè)的扶持。

    “僅僅信用證一項(xiàng)業(yè)務(wù)，我們?nèi)ツ昃娃k理了20多億，緩解了這些有貿(mào)易背景的制造業(yè)企業(yè)貸款不足的難題。”浦發(fā)銀行麗水支行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理毛壇福介紹說。去年，為了服務(wù)開發(fā)區(qū)企業(yè)，浦發(fā)銀行在麗水經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)成立開發(fā)區(qū)支行，主要目的就是方便開發(fā)區(qū)企業(yè)辦理存貸業(yè)務(wù)。“去年，我們貸款達(dá)到23.83億，比上一年增加2.4億元，新增部分，基本都用于制造業(yè)放貸。”

    在中信銀行，小額貸款保證保險(xiǎn)成為該行解決企業(yè)貸款擔(dān)保難的一項(xiàng)有力措施。保證保險(xiǎn)，是指銀行或者小額貸款公司發(fā)放貸款，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)貸款本息承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任。“也就是說，對(duì)銀行放貸業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，一旦發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)，由銀行和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)。”葉健介紹說，這一業(yè)務(wù)的開展，對(duì)于企業(yè)來說，有效解決了貸款擔(dān)保難問題，而對(duì)于銀行來說，通過把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入到企業(yè)和銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系中來，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

    另外，中信銀行通過“中信保”業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決融資難題。去年，麗水經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)一家出口企業(yè)，因?yàn)榕c部分國(guó)外進(jìn)口商建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的貿(mào)易合作關(guān)系，開始提供賒銷的結(jié)算方式，賬期一般在90天至180天，使得企業(yè)大量資金被占用，面臨流動(dòng)資金困難。中信銀行麗水分行了解了這一情況后，向其推薦了出口信保項(xiàng)下押匯產(chǎn)品，最終，企業(yè)、中信保公司、中信銀行簽訂賠款轉(zhuǎn)讓的三方協(xié)議，企業(yè)憑三方協(xié)議向中信銀行申請(qǐng)出口押匯，而無需提供額外的擔(dān)保措施。

    “為了引導(dǎo)銀行服務(wù)中小企業(yè)，我們通過開動(dòng)員會(huì)、簽訂責(zé)任書、承諾書、倡議書等形式，把銀行納入到為中小企業(yè)服務(wù)體系中來，在監(jiān)管過程中，對(duì)銀行也有三進(jìn)、三提、三降的要求。”麗水銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)周林海解釋說，三進(jìn)是指銀行要進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)農(nóng)戶；三提是指銀行要提高信貸總量、提高覆蓋率、提高綠色信貸；三降是指銀行要降低貸款利率、降低貸款門檻、降低各項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。

    而在各類銀行服務(wù)企業(yè)形式上，也按照不同銀行類型進(jìn)行了分類定位。“國(guó)有銀行是服務(wù)企業(yè)的主力軍，它們的任務(wù)是要延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品，擴(kuò)大銀行服務(wù)的覆蓋面；股份制銀行的主要職能是要開展差異化服務(wù)，提供特色的產(chǎn)品和服務(wù)；信用社和郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)任務(wù)是要做好社區(qū)業(yè)務(wù)，保障涉農(nóng)企業(yè)資金需求。”

    因地制宜服務(wù)企業(yè)

    位于縉云壺鎮(zhèn)的縉云縣恒達(dá)泡塑包裝廠，是一家生產(chǎn)銷售泡塑、塑料包裝品的公司，在發(fā)展過程中，這家注冊(cè)資本28萬元的公司也面臨著融資難題。而最終，一項(xiàng)名為“縉云通寶”的金融產(chǎn)品，讓這家企業(yè)解了燃眉之急。

    因?yàn)樵摴臼强N云縣十強(qiáng)工業(yè)企業(yè)——天喜控股集團(tuán)有限公司的核心供應(yīng)商，通過“核心企業(yè)”的推薦，該公司順利解決了在中國(guó)銀行的融資準(zhǔn)入門檻問題，成功貸到款。

    縉云通寶，是中國(guó)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，專門針對(duì)麗水的地方經(jīng)濟(jì)特征開發(fā)的一款金融產(chǎn)品，目的就是為了更好地服務(wù)麗水中小企業(yè)，通過創(chuàng)新渠道，緩解企業(yè)融資難問題。

    2010年，中國(guó)銀行麗水分行首次推出了“縉云通寶”，業(yè)務(wù)涵蓋了縉云的小五金加工、燈管、縫紉機(jī)、帶鋸床等幾大產(chǎn)業(yè)。“縉云通寶”以企業(yè)穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系、真實(shí)的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，主要通過企業(yè)上下游之間的相互推薦來為企業(yè)擴(kuò)大融資渠道，推薦企業(yè)只要簽署一份提供給銀行的推薦函，就可以起到信用擔(dān)保的作用，相比于一般的銀行貸款，省去了繁瑣的擔(dān)保程序。

    “之所以把這個(gè)業(yè)務(wù)放在縉云，是因?yàn)榭N云行業(yè)分布密集、集中度較高，各個(gè)產(chǎn)業(yè)上下游關(guān)系較為密切，產(chǎn)業(yè)鏈比較明確，這是‘縉云通寶’開通運(yùn)行的必要前提條件。”中國(guó)銀行麗水分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理樓珊告訴記者，截至目前，“縉云通寶”這一產(chǎn)品已經(jīng)授信客戶48戶，金額達(dá)到2.07億元，有效滿足了很多企業(yè)的融資需求。

    2012年，中國(guó)銀行麗水分行又面向中小微型企業(yè)，針對(duì)性地推出了“龍泉通寶”。與“縉云通寶”有所不同，“龍泉通寶”主要針對(duì)龍泉的青瓷寶劍兩大產(chǎn)業(yè)，立足于文化產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)貸款。

    樓珊介紹說，相比于傳統(tǒng)貸款，“龍泉通寶”期限長(zhǎng)、隨借隨還，并且還提供200萬元的信用貸款額度。青瓷寶劍生產(chǎn)企業(yè)在貸款過程中，貸款期限最長(zhǎng)可以達(dá)到三年，最短可以是幾個(gè)月，同時(shí)，可以不需要任何抵押，獲得銀行提供的200萬元的信用貸款。而在“龍泉通寶”運(yùn)行成熟以后，業(yè)務(wù)范圍可以擴(kuò)大到其他產(chǎn)業(yè)以及其他地區(qū)。

    “縉云通寶和龍泉通寶是我們銀行針對(duì)麗水的產(chǎn)業(yè)特征打造的金融產(chǎn)品，這兩個(gè)產(chǎn)品與我們省行開發(fā)的興隆通寶、網(wǎng)絡(luò)通寶、稅收通寶組成了通寶系列產(chǎn)品，因?yàn)楫a(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng)，受到了麗水企業(yè)的歡迎。”樓珊說，今后，銀行還將更深更廣地挖掘地方企業(yè)的需求，為企業(yè)提供更多針對(duì)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品。

    以服務(wù)小微企業(yè)為主的泰隆銀行，有一款被評(píng)為“第二屆服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)十佳特優(yōu)產(chǎn)品”的“創(chuàng)業(yè)通”項(xiàng)目。作為泰隆銀行的明星產(chǎn)品，這一產(chǎn)品為處在創(chuàng)業(yè)發(fā)展階段的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，可根據(jù)貸款人的資金需求做到隨借隨還，具有“門檻低、金額小、審批快”的特點(diǎn)，有效緩解了麗水小企業(yè)多，企業(yè)創(chuàng)業(yè)期間缺乏資金的實(shí)際情況。麗水分行自推出創(chuàng)業(yè)通貸款以來，截至2011年年底，創(chuàng)業(yè)通貸款余額為1.13億元，累計(jì)筆數(shù)達(dá)554筆，幫助了近2000個(gè)小企業(yè)或個(gè)體工商戶實(shí)現(xiàn)正常的資金周轉(zhuǎn)。

    “在推動(dòng)銀行服務(wù)企業(yè)方面，我們也有針對(duì)性地進(jìn)行了機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)服務(wù)監(jiān)管，對(duì)好做法以及創(chuàng)新銀行進(jìn)行正向激勵(lì)，引導(dǎo)銀行為企業(yè)服務(wù)。”麗水銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)周林海說，通過拓展融資渠道，豐富金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供更周到的服務(wù)，可以有效促進(jìn)麗水銀行業(yè)服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和金融對(duì)“綠色崛起、科學(xué)跨越”的支撐作用。