金融監(jiān)管 浙江初步實現(xiàn)平臺貸款“降舊控新”

    日前，中國銀監(jiān)會在2011年中工作會議中再次強調(diào)，對于到期的地方政府融資平臺貸款本息，不得展期和貸新還舊。浙江銀監(jiān)局局長有關(guān)負責人向本報記者表示，鑒于地方政府融資平臺公司名錄及債務余額核實工作雖由財政部門牽頭，但涉及面廣、工作量大。通過與財政等部門反復磋商，浙江銀監(jiān)局提出了“五步驟”核對法，得到了各部門一致認可，贏得了主動，確保了該項工作順利推進。

    具體做法為：一是分解名錄，分解財政部門和銀監(jiān)部門平臺名錄，形成“兩者一致、事業(yè)法人、銀監(jiān)有財政無、財政有銀監(jiān)無”四份清單，反饋各地市核對。二是征求意見，銀監(jiān)部門將不一致的平臺逐戶征求相關(guān)債權(quán)銀行意見后反饋財政等部門核對確認。三是核對名錄，各銀監(jiān)分局與當?shù)刎斦炔块T確認名錄后匯總。四是填報數(shù)據(jù)，按“條塊結(jié)合”部署轄內(nèi)銀行填報并核實平臺貸款相關(guān)數(shù)據(jù)。五是反饋財政，將平臺相關(guān)數(shù)據(jù)分解后發(fā)各銀監(jiān)分局反饋財政等部門核對確認。浙江銀監(jiān)局還在分步核對增進理解、減少差異的基礎上全面調(diào)整了平臺貸款季度臺賬，提高臺賬管理的精細化，并通過審計部門密切關(guān)注地方政府性債務審計進展情況。

    “從去年以來，浙江銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，以‘解包還原’、‘統(tǒng)一會談’等工作為重點，全力以赴推進政府融資平臺貸款‘分解數(shù)據(jù)、四方對賬、分析定性、匯總報表、統(tǒng)一會談、現(xiàn)場檢查’六步驟風險化解措施，取得明顯成效。在此基礎上，今年將平臺貸款風險防控工作重心轉(zhuǎn)向長效機制建設，有效督促和指導轄內(nèi)銀行完善制度、規(guī)范流程、強化管理，牢筑風險‘防火墻’，鞏固清理成果。并在浙江轄內(nèi)形成了平臺貸款風險防控的高壓態(tài)勢，初步實現(xiàn)了平臺貸款‘降舊控新’的預期目標。目前，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)均已建立平臺貸款名單管理制度”。該負責人向記者表示。

    對平臺貸款健全“名單制”管理系統(tǒng)，是今年銀監(jiān)會對平臺貸款出臺的一項新措施，也是監(jiān)管層嚴格加強新增平臺貸款管理的手段之一。實際上，“名單制”的貸款管理，對于商業(yè)銀行來說并非陌生。一位銀行業(yè)分析師表示，“行業(yè)客戶‘名單制’的管理，銀行大都已經(jīng)實施過，最典型的就是房地產(chǎn)行業(yè)。但對于平臺貸款而言，這種要求尚屬首次”。

    那么，浙江轄內(nèi)銀行業(yè)平臺貸款名單管理制度是如何運作的呢？浙江銀監(jiān)局這位負責人向記者介紹了有關(guān)情況：比如，農(nóng)行浙江省分行在CMS系統(tǒng)中標注了平臺貸款信息，同時在行業(yè)授信管理系統(tǒng)中應用融資平臺貸款管理模塊，逐步實現(xiàn)臺賬管理電子化。交行浙江省分行對平臺客戶實行名單式管理并進行動態(tài)調(diào)整，每季末根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的臺賬統(tǒng)計客戶清單，對名單客戶在CMIS系統(tǒng)內(nèi)進行標識，剛性控制融資平臺貸款變化。浙江甌海農(nóng)村合作銀行完善臺賬制度，明確融資平臺貸款借款主體及金額、還款方式及來源，詳細記錄和及時反映貸款狀況和變化情況，同時健全報告制度，按時將有關(guān)情況上報監(jiān)管部門。

    在嚴格的管理下，目前，絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已將平臺授信權(quán)限上收總行。如，工行浙江省分行根據(jù)總行要求，對納入銀監(jiān)會清單的政府融資平臺客戶，以2010年末融資余額為基數(shù)，年內(nèi)原則上不再增加授信額度。對分行審批的政府融資平臺貸款(不含仍按平臺管理的客戶)，經(jīng)重新審核確認，確需增加融資的，一律報總行授信業(yè)務部審批或?qū)徍耸谛牛渲性煽傂泻硕ㄊ谛诺目蛻?，由總行重新核定授信額度；原由分行核定授信的客戶，由總行授信業(yè)務部提出授信審核意見，原授信審批行按總行授信業(yè)務部的審核意見重新核定授信額度。

    此外，絕大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)已制訂平臺信貸規(guī)劃制度。如，中行浙江省分行自去年開始就實施行業(yè)組合管理，對政府融資平臺等10大監(jiān)控行業(yè)實施限額管控。2011年該行延續(xù)了對政府融資平臺貸款的限額管控，嚴格控制貸款規(guī)模和貸款比例。工總行下發(fā)了《關(guān)于控制地方政府融資平臺貸款總量的通知》，對貸款總量控制范圍及目標，平臺貸款審批及核準權(quán)限、政府融資平臺貸款重新審核條件等做出進一步明確。

    此前，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于切實做好2011年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管工作的通知》中，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)按照“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”方針，以“降舊控新”為目標，嚴格對平臺貸款進行管理。嚴格依據(jù)“四貸四不貸”規(guī)定，控制新增貸款風險。

    浙江銀監(jiān)局以此抓建項目規(guī)范，禁止貸款給不符合要求的平臺和項目；進一步完善平臺貸款集中到期的監(jiān)測臺賬，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及早提示地方政府及相關(guān)平臺，講明政策，對清賬目，對于到期的平臺貸款本息，不得展期和貸新還舊。嚴格按政策要求把握平臺貸款退出關(guān)，認真做好審核，穩(wěn)妥化解風險。對上半年已經(jīng)退出的，由于企業(yè)外部條件發(fā)生變化或經(jīng)檢查不符合要求的，實行動態(tài)調(diào)整，重新納入平臺管理。

    目前，受土地管理相關(guān)法律法規(guī)限制以及出讓土地須繳納高額稅費影響，地方政府將大量土地注入平臺名下的意愿并不強。事實上，指定地塊土地出讓收入返還已成為大多數(shù)平臺公司還貸的主要來源。因此，能否通過建立完善的土地抵質(zhì)押制度，牢牢鎖定土地出讓收入返還資金，成為有效緩釋平臺貸款風險的關(guān)鍵所在。對此，該負責人向記者提出以下政策建議：“嚴格規(guī)范具有國有土地使用權(quán)證的抵押。如，土地儲備中心名下已辦理國有土地使用權(quán)證的實物土地儲備抵押，要切實督促相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照《物權(quán)法》和《土地登記辦法》等規(guī)定，積極向國土部門申請辦理抵押登記，取得土地他項權(quán)利證書。針對無法辦理國有土地使用權(quán)證的規(guī)劃儲備土地，參照《物權(quán)法》的規(guī)定，探索建立土地抵押預告登記制度，并以此作為土地出讓收益權(quán)質(zhì)押登記主要依據(jù)之一。在落實有效抵質(zhì)押前提下，建議按照‘實質(zhì)重于形式’原則，允許將一定比例已鎖定土地收入返還資金納入平臺公司現(xiàn)金流測算范圍?！?/p>