深圳佛山采購與供應管理培訓公司品牌哪家好?
    導讀 :物流和供應鏈金融為什么有這么大的魔力,將兩個行業(yè)搞的風生水起呢?亞當斯密在《國富論》中有這樣一段廣為流傳的名言:“我們每天需要的食物和飲料,不是出自屠夫,釀酒家和面包師的恩惠,而是出于他們自利的打算”。市場是這樣,物流與供應鏈金融也是如此。
    物流與供應鏈金融領域的迅速發(fā)展并有廣闊的發(fā)展空間,國外金融機構走在了前面,如巴黎銀行、荷蘭萬貝銀行、美國花旗銀行與物流倉儲企業(yè)合作,開辟了物流與供應鏈金融業(yè)務聯(lián)姻的先河。更有甚者,有金融機構成立了專門的質押銀行,如1999年美國摩根斯坦利投資3.5億美金給上市物流公司Redwood Trust ,用于開發(fā)物流與供應鏈金融業(yè)務。UPS更是將物流和供應鏈金融服務作為其戰(zhàn)略,并指出“未來物流企業(yè)誰能掌握金融服務,誰就能成為最終勝利者”。近年來物流與供應鏈的整合,成為我國物流業(yè)與金融業(yè)共同關注的新興領域。2006年底,中國大型如中儲、中外運、中遠、廣東南儲倉儲、怡亞通、越海、飛馬等也在物流與供應鏈金融領域各顯神通,銀行業(yè)如深發(fā)展,都依據(jù)核心優(yōu)勢按供應鏈上客戶的需求提供相應的物流與供應鏈金融創(chuàng)新產品。
深發(fā)展幾年來累計扶持10,000家中小企業(yè)實現(xiàn)了業(yè)務成長,貸款不良率也始終維持在0.5%以內。而怡亞通——供應鏈行業(yè)第一家上市公司,作為供應鏈管理服務商,很大一部分利潤也來源于物流與供應鏈金融。同時依靠物流與供應鏈的支持,怡亞通得以拓展一體化的供應鏈管理服務業(yè)務,從而有效促進了供應鏈上的商流,物流,信息流和資金流四流合一。物流和供應鏈金融可以說是金融機構與物流企業(yè)合作,在供應鏈運作過程中向客戶提供的結算,融資和保險等相關服務的創(chuàng)新業(yè)務,其核心是物流融資,即銀行等金融機構與物流企業(yè)通過合作創(chuàng)新,對供應鏈上企業(yè)資金投放,商品采購,銷售回籠等經營過程的物流和資金流進行鎖定控制或封閉管理,依靠企業(yè)對處于銀行和物流企業(yè)監(jiān)控下的商品和資金的貿易流轉所產生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對授信的償還??梢钥闯觯锪髋c供應鏈金融業(yè)務不再像傳統(tǒng)的信貸業(yè)務一樣,僅關注企業(yè)規(guī)模,凈資產和負債率等基本面信息,而是更加關注供應鏈條所附載的交易信息。例如, 交易產品的供求關系、產品的價格波動趨勢、交易對手的信譽和實力、整體供應鏈條的風險以及融資主體(包括銀行和物流企業(yè))的監(jiān)控力度等。
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物流和供應鏈金融業(yè)務在現(xiàn)實中的表現(xiàn)形式有很多,但可以按照產品生產經營周期不同階段,劃分為以下三類:
一是基于交易關系的預付款融資業(yè)務模式。主要發(fā)生在采購提交這一運作周期,包括基于推動式交易關系與拉動式交易關系兩種基本形式。基于推動式交易關系的預付款融資可以依靠物流企業(yè)對借款企業(yè)產品生產銷售前景的準確預測替借款企支付給上游供應商相應的預付款,以啟動借款企業(yè)的采購運作 而基于拉動式交易關系的預付款融資則需要根據(jù)下游廠商的訂單或采購合同等替借款企業(yè)支付給供應商相應在的預付款,以啟動款企業(yè)的采購運作。
二是基于存貨的供應鏈金融和存貨質押融資基本業(yè)務形式,發(fā)生在制造或銷售周期。中國實際情況為止,由于開展倉單質押融資業(yè)務的市場和制度基礎環(huán)境還未完全成熟,完全意義上的基于倉單質押的物流與供應鏈金融業(yè)務還是開展的太少,倉單更多是作為一種存貨憑證,倉單的流通機制還未形成,此時物流與供應鏈金融業(yè)務更多地是以存貨質押融資業(yè)務為主。
三是基于應收賬款的物流與供應鏈金融業(yè)務模式,主要發(fā)生在回款周期。一般來說,下游廠商會拖欠上游中小企業(yè)的貨款從而形成一段時間的資金缺口,此時物流企業(yè)可與銀行合作將應收款作質押擔保給借款企業(yè)融資,直至應收賬款從下游廠商處收回以償還借貸。
這些基本的業(yè)務形式在現(xiàn)實中還可以組合成許多物流與供應鏈金融的創(chuàng)新產品,例如:保兌倉,未來提貨權質押融資,打包放款,先票款后貨業(yè)務,未來貨權質押開證,進口全程貨權質押授信業(yè)務等。深圳建行就能滿足各類客戶的特殊需求。
銀行、物流企業(yè)、以及供應鏈上的企業(yè)熱衷于此類業(yè)務,在于能夠給參與方都帶來利益,物流與供應鏈金融可以說一個現(xiàn)實的多贏模式。不同于傳統(tǒng)質押貸款中銀行—借款企業(yè)的兩方關系,物流與供應鏈金融由于物流企業(yè)的參與,形成了銀行—物流企業(yè)—借款企業(yè)的三方關系。由于物流企業(yè)對供應鏈物流的運行非常熟悉,它們能夠有效監(jiān)管質押動產,防止 貸款風險,并不影響供應鏈上的企業(yè)具體運作,保證的供應鏈的效率 。稱物流供應鏈金融服務多方共贏的業(yè)務模式,源于以下三點:
首先,物流與供應鏈金融能有效解決供應鏈上資金薄弱環(huán)節(jié),即供應鏈上中小企業(yè)融資困難。因為供應鏈上,作為鏈主的核心企業(yè)會通過欠款,預付款和要求批量采購將資金風險轉嫁級上下游的中小企業(yè),而這些資金短缺的中小企業(yè)既沒有足夠的信用評級,也沒有足夠的抵押資產和第三方保證,按照傳統(tǒng)的信貸方式很難獲得金融機構的融資。但在物流與供應鏈金融中,金融機構可以在物流企業(yè)的協(xié)助管理下充分考慮這些企業(yè)上下游關系產生的存貨,應收賬款和訂單來提供相應的融資產品,因而解決了供應鏈上的資金瓶頸,保證了供應鏈的暢通。這種供應鏈上資金流和物流的匹配,將使得物流無縫化,不間斷的運行。能有效提高供應鏈的效率,實際上也正是物流與供應鏈金融這一多贏模式的利潤之源。
其次,對物流企業(yè)來說,物流與供應鏈金融能夠提供豐厚的利潤并能夠有效擴展業(yè)務。在物流與供應鏈金融中物流企業(yè)可以通過業(yè)務的參與獲得更多的物流服務客戶,可以通過協(xié)助金融機構控制業(yè)務獲得相應的監(jiān)管和信息咨詢收益,可以直接參與借貸獲得一部分利差,甚至可以與金融機構合作實施供應鏈的一體化運作,整合整個供應鏈條的三流,賺取大量增值服務的高額利潤。如UPS 作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小出口商之間作的一樣。UPS 通過提前將貨款打給出口商,可以攬下其出口清關,貨運直至從沃爾瑪回收貨款等一系列業(yè)務并獲得一筆可觀的手續(xù)費。
最后,對提供資金和結算服務的金融機構而言,不僅可以擴展新的融資業(yè)務,獲得豐厚的利差,更重要的是,它們還可以通過供應鏈上交易關系提供的擔保以及物流企業(yè)的評估和監(jiān)控有效降低風險。
物流與供應鏈金融的多贏模式決定物流與供應鏈金融業(yè)務的廣闊前景,但和其它新生事物一樣,物流與供應鏈金融業(yè)務在制度與政策環(huán)境,多方參與下作業(yè)效率的提高以及風險管理等方面還需要不斷完善。毋庸置疑的是,該領域將成為物流供應鏈領域創(chuàng)新的一個重要領域和方向。
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